【会员动态】深圳农商银行:碳绩效挂钩“贷”动棕色资产绿色转型

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2024-02-06

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深圳农村商业银行股份有限公司是深圳市绿色金融协会的副会长单位。深圳农商银行从转型金融内涵出发,通过推出创新产品突破传统授信模式掣肘,以碳绩效挂钩和碳排放权质押为突破点开展实践,达到有效引导企业绿色转型的目的。



推出棕色资产转型产品——“碳减排贷”,针对高碳排放企业,创新引入“碳绩效挂钩”模式,激励企业碳减排。在贷款合同中约定减排目标,每年对企业碳减排情况进行检查,设置随企业碳排放表现(即碳绩效)而逐年变化的利率,在实现预期碳排放强度目标的情况下,对贷款执行优惠利率,反之则上浮贷款利率。

“碳减排贷”产品的对象为碳排放管控单位和碳强度满足一定约束条件的普通企业。碳排放管控单位申请此产品可选择碳排放权质押作为信用支持方式,引导企业灵活运用碳资产。针对非碳排放管控单位,“碳减排贷”要求企业按年提供温室气体量化报告,引导企业开展碳排放基础数据核查工作,通过贷款产品的利率优惠激发企业减排意愿,推动企业绿色转型。

识别高碳企业,捕捉融资需求,靶向开展业务支持。深圳农商银行将深圳地区碳排放管控企业(一般为当地高碳排放企业)名单分发给经营单位,并在全行开展产品营销竞赛活动。一线营销人员逐户跟进,主动上门,宣讲政策背景,定制个性化授信方案,一户一策,成立由总行专业岗位、客户经理与审批人员组成的“三位一体”服务小组,加快推进“碳减排贷”产品落地。

打通碳排放权质押环节与流程。深圳农商银行与生态环境局、碳交易所等有关部门充分协调沟通碳排放权质押流程,梳理出一套便捷的质押业务办理方式,协助企业准备质押资料;建立银行与专业碳核查机构合作机制,为企业提供专业的碳核查服务;全方面减少企业认知成本,提升客户业务办理体验。

“碳减排贷”是深圳农商银行在“棕色资产转绿”和引导企业碳减排的创新探索。自“碳减排贷”产品于2022年6月正式推出以来,截至2023年9月末,共有六笔贷款落地,共计质押碳排放配额13000吨,帮助企业融资6600余万元。

一是将企业碳绩效与优惠利率挂钩,能有效激发企业的减碳排意识,以经济导向激励企业推进自身绿色转型,协同企业共同承担社会责任,为企业提供了一条低成本、市场化、可持续的减排道路。

二是采取碳排放权质押作为可选的信用支持方式,拓宽企业融资渠道,有效帮助企业盘活碳资产,降低授信门槛,充分发挥碳资产在金融资本和实体经济之间的联通作用,切实打通“资产变资金”的服务通道,有效地将企业的“沉睡资产”变成“流动资本”,为企业的碳资产赋予市场价值和流动性,也为高碳企业转型提供新的融资选择。

三是推动金融助力“双碳”战略实施,以金融撬动绿色资产,助力实体经济绿色发展,摸索了一条支持“碳中和”的可持续实践路径,对推动转型金融发展具有参考价值。