2024年7月24日，人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局举行2024年第二季度新闻发布会。人民银行深圳市分行统计研究处、货币信贷管理处、资本项目管理处、征信管理处出席并答记者问。本次新闻发布会还邀请了市前海管理局出席并答记者问。总台央视、中国日报、科技日报、央视网、金融时报、中国银行保险报、上海证券报、证券时报、新京报（贝壳财经）、21世纪经济报道、财联社、每日经济新闻、界面新闻、中国基金报、南方日报、深圳特区报、深圳商报、南都湾财社、北京商报、香港商报、深圳卫视深视新闻、深圳财经生活频道、第一现场、大湾区新闻等30家媒体参加。
以下为新闻发布会的主要内容：
人民银行深圳市分行：金融总量合理增长，支持实体经济质效提升
一是金融总量合理增长。2024年上半年，人民银行深圳市分行落实稳健的货币政策灵活适度、精准有效的要求，引导辖内金融机构切实服务实体经济，为深圳经济持续回升向好和高质量发展营造良好的货币金融环境。截至2024年6月末，深圳市各项存款余额13.40万亿元，各项贷款余额9.52万亿元。
二是支持实体经济质效提升。2024年上半年，人民银行深圳市分行充分发挥货币信贷政策导向作用，引导金融机构做好金融“五篇大文章”，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。截至2024年6月末，深圳市制造业贷款余额约1.2万亿元，同比增长14.8%；绿色贷款余额1.06万亿元，同比增长28.4%；普惠小微贷款余额突破2万亿元。
三是社会融资成本继续下降。2024年上半年，人民银行深圳市分行指导辖内金融机构释放贷款市场报价利率改革效能，发挥存款利率市场化调整机制作用，稳定金融机构负债成本，推动贷款利率稳中有降。2024年1-6月，深圳市新发放企业贷款加权平均利率同比下降0.25个百分点。
人民银行深圳市分行：做好金融“五篇大文章”，以高质量金融服务支持深圳经济高质量发展
2024年以来，人民银行深圳市分行贯彻落实中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，认真学习党的二十届三中全会精神，在中国人民银行和国家外汇管理局指导下，在深圳市委、市政府支持下，围绕做好金融“五篇大文章”，以金融高质量发展有力支持深圳经济高质量发展。
聚焦科技型企业全生命周期融资需求，促进“科技-产业-金融”良性循环。深入贯彻党中央、国务院关于推动新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新的决策部署，联动深圳市发改委、工信局、科创局、市地方金融管理局等部门建立协调机制，推动科技创新和技术改造再贷款落地见效。截至7月19日，深圳已落地4笔符合再贷款政策要求的贷款。持续完善适应科技型企业全生命周期的“股贷债保汇”多元化接力式金融服务。对于初创期科技型企业，指导深圳地方征信平台推出“科技初创通”，识别“小巨人”、专精特新等名单外的初创小微企业科创潜力，打通融资“最初一公里”。截至6月末，“科技初创通”已服务10家初创科技型企业，授信放款2507万元。对于高成长期科技型企业，持续推动“腾飞贷”业务模式增量扩面。5月，联合深圳市科创局、市地方金融管理局等印发《进一步推广“腾飞贷”业务模式的工作方案》，协同开展配套专项贷款贴息、金融机构创新激励等。截至7月19日，辖内已有14家银行与33家企业签约“腾飞贷”，合同金额合计8.1亿元，累计发放贷款7.2亿元。截至2024年5月末，深圳市高新技术企业贷款余额1.01万亿元，同比增长17.4%。
积极发展绿色金融，支持深圳绿色低碳发展。联合深圳市生态环境局依托深圳金融科技优势和数据基础设施，首创全链条数字化、智能化的企业碳账户，依托碳账户推出与企业碳排放精准挂钩的新型信贷服务模式“降碳贷”，指导金融机构对于碳减排效果显著的企业在贷款利率、期限、额度等方面给予差异化优惠。辖内工商银行、中国银行、华夏银行、兴业银行、江苏银行、广州银行、深圳农商行、微众银行等首批8家银行推出“降碳贷”产品，已为8家企业提供授信共计3.1亿元。用好碳减排支持工具，引导更多金融资源支持绿色低碳发展，截至2024年6月末，辖内16家银行在碳减排工具支持下累计发放碳减排贷款159.43亿元，预计带动年度碳减排量355.55万吨。全市绿色贷款余额1.06万亿元，同比增长28.4%。
普惠小微贷款余额在全国各城市率先突破2万亿，有效支持民营经济和中小微企业。持续开展中小微企业金融服务能力提升工程，打造数字化普惠金融服务体系，运用“小微通”“个体通”等精准支持小微企业、个体工商户等重点群体，普惠金融量增面扩价降。截至2024年6月末，全市普惠小微贷款余额2.02万亿元。1-6月，全市新发放普惠小微贷款加权平均利率同比下降0.47个百分点。持续完善民营企业融资支持政策制度，推动金融支持民营经济25条举措落实落细，发挥“政银会企”四方联动机制作用，与深圳市工商联共同推动开展民营企业融资服务畅通、跨境金融服务提升和金融素养提升等三大工程，为民营企业成长的不同阶段布局更加充分的金融“加油站”和“服务区”，让民营企业家安心干事创业。截至2024年6月末，全市民营经济贷款余额4.23万亿元。
提升养老金融服务水平，促进银发经济发展。以普惠养老专项再贷款政策扩容为契机，提升养老金融供求适配性和支持养老产业发展的资金供给水平。联合市民政局、市工信局组织建立工作机制，将符合条件的养老机构名单和老年用品产品推广目录企业推送至有关银行进行对接。持续推动金融适老化服务提质升级。联合市民政局推动银行开展适老化工作，累计为老年人制发颐年卡121万张。
数字金融赋能深圳经济发展。持续完善征信服务体系，支持提升金融服务质效。截至2024年6月末，指导深圳地方征信平台等机构推出51款征信产品，服务企业50万余家，促成企业获得融资4858亿元。打造可持续发展的智能合约应用生态，进一步丰富预付式经营领域数字人民币试点应用模式，提高智能合约应用水平。截至2024年6月末，深圳市各运营机构累计签约机构2120家，接入机构1506家，服务客户数量21.6万人次，累计管理资金3.5亿元。稳妥开展数字人民币跨境应用，积极参与多边央行数字货币桥项目试点，探索更加多样的跨境资金结算渠道。持续完善数字人民币硬钱包服务体系，实现手机App数字人民币硬钱包“碰一碰”受理功能在深圳出租车行业试点，并创新形成“智能解定+延迟扣费”双模式解决方案，在深圳地铁8号线部分站点落地数字人民币硬钱包支付试点应用，助力提升境外来深人士消费支付服务体验。
下一步，人民银行深圳市分行将认真贯彻落实党的二十届三中全会决策部署，在中国人民银行的指导下，立足服务高质量发展的首要任务，以做好金融“五篇大文章”为重点，指导辖内金融机构分工协作、持续完善形式多样的金融产品和服务体系，促进金融资源优化配置，提高资金使用效率，以高质量的金融供给支持塑造深圳经济高质量发展的新动能新优势。
人民银行深圳市分行：“金融支持前海30条”结硕果，高水平开放持续助力深港合作
为积极落实党中央、国务院重大战略部署，支持前海建设，去年2月，中国人民银行牵头印发实施“金融支持前海30条”。为推动政策落地见效，政策发布后第一时间，人民银行深圳市分行党委班子成员率队深入前海实地调研、现场办公。班子成员18个月带头赴前海调研共21次。围绕调研了解到的难点堵点，分行积极争取试点，横向联动地方政府共创共建，细化举措向金融机构传达部署抓好落实。目前“金融支持前海30条”涉及人民银行、外汇局职责的创新政策已全部落地，创新形成14项全国“首创”“首批”，为全国金融改革创新提供前海经验，其中11项已进行复制、推广。2024年上半年，前海货物贸易收支金额同比增长33.3%，高于深圳全市近20个百分点。“金融支持前海30条”政策切实助力前海打造高水平对外开放门户枢纽，持续赋能深港合作新格局。
在民生金融服务方面。首批开展香港居民代理见证开户试点，目前港人“足不出港”在深开立账户达37.6万户，约占大湾区业务量九成。率先探索便利香港居民北上消费跨境支付新模式，首批落地香港电子钱包互联互通业务。目前，在内地使用微信香港钱包和港澳版“云闪付”的港澳用户超157万人，交易金额超76.7亿元。首批落地深港“跨境征信通”，持续发挥征信赋能作用，精准助力深圳小微港资企业获得融资7.53亿元。首创银行与非银支付机构合作，提供个人薪酬跨境收付便利化服务，深圳业务总额达187万美元，便利港人来深就业发展。
在跨境贸易投融资便利化方面。首批落地优质企业贸易外汇收支便利化试点，前海企业办理笔数达10.8万笔，跨境收支金额约136.6亿美元。首批开展出口跨境电商直通车业务，营造有利于新业务新模式发展的制度环境。累计为深圳外贸新业态市场主体办理业务金额3771亿元，节省手续费约5.7亿元。首创境内进口商“境外不落地购汇”支付货款，为企业提供规避汇率风险新通道，前海企业累计办理金额30亿元。首批构建“本外币合一、高低版搭配”的跨国公司跨境资金池政策体系，便利深圳51家跨国公司全球化运营，惠及境内外成员企业近1600家，试点业务规模达1842亿美元。首创前海港企贷，有效拓宽前海港资小微企业跨境融资渠道，将香港金融机构对港企的授信服务延伸至前海。
在深港金融市场和基础设施互联互通方面。首创QFLP总量管理试点，优化合格境外投资者制度，一次性赋予管理企业总量额度，允许灵活自主配置和更换投资项目，提高外资在华开展股权投资、风险投资的便利度。前海3家港资QFLP机构开展试点，额度合计9亿美元。首批开展大宗商品跨境现货交易人民币计价结算业务，助力深圳建设全球大宗商品交易人民币定价中心，提升国际大宗商品市场定价影响力。累计交易结算金额达616亿元。优化升级“跨境理财通”试点，稳步扩大两地居民投资对方金融产品的渠道。目前深圳地区共有5.8万名个人投资者参与试点，跨境收付金额合计302亿元，分别占大湾区投资者总人数、跨境收付总额的45.9%、44.0%。
在特色金融产业方面。举办深圳企业碳账户上线、“降碳贷”首发暨“绿色金融应知应会”项目启动会，推出“降碳贷”创新信贷产品，做好绿色金融大文章，探索开展中小企业环境信息披露，精准支持中小企业绿色低碳转型。支持前海开展境内经营性租赁支付外币租金业务，办理金额合计1681.3万美元。解决融资租赁企业收支币种错配问题，助力前海飞机融资租赁业务的发展。推动招商局金融控股有限公司获批成为粤港澳大湾区首家、全国第三家持牌金融控股公司。
下一步，人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局将在中国人民银行和国家外汇管理局的指导下，进一步建立健全跨境金融服务体系，丰富金融产品和服务供给，持续发挥前海作为国家金融业对外开放试验窗口和跨境人民币业务创新实验区的功能，助力培育发展新质生产力，为推动粤港澳大湾区更好发挥高质量发展动力源作用提供坚实的金融支持。
民银行深圳市分行：以征信助融资，“小微通”“个体通”“科技初创通”“绿金通”路路通
小微企业由于抵质押物不足，缺乏担保，有效信息获取难、成本高，银企对接匹配效率低，是限制银行为其提供融资服务的主要堵点。聚焦这一堵点，人民银行深圳市分行党委班子成员多次带队赴银行、企业及相关部门调研，摸底商业银行在开展普惠小微信贷业务时的数据需求，找准问题症结，提出发挥多部门合力，征信赋能信贷政策精准落地，推动银行敢贷、愿贷，“征信+信贷”破解小微融资难问题的解决方案。
为破解小微企业融资需求与银行信贷产品供给对接难、匹配难，人民银行深圳市分行会同市市监局、市工信局，指导深圳地方征信平台与银行合作创新推出“小微通”。充分利用政务部门掌握的涉企数据，自动补全小微企业基本信息，结合事先嵌入的银行信贷产品规则，实现小微企业画像自动生成、信贷产品快速匹配，手续简单、效率高。小微企业通过“深i企”等政府平台完成身份认证和授权后，填写资金需求，系统即可自动为其优选信贷产品，全流程线上操作仅需3分钟。截至2024年6月末，“小微通”已服务800余家小微企业，促成授信额度1.17亿元。
为破解个体工商户因为没有抵押物而不能获取贷款，人民银行深圳市分行会同市市监局，指导深圳地方征信平台与银行合作首创推出“个体通”。通过使用“公共信用评价体系”和多维度政务数据为个体工商户精准画像，助力银行有针对性地开发纯信用贷款产品，实现个体工商户无抵押、无担保也能贷到款。个体工商户通过“深i个”完成注册和身份绑定后，最快1分钟即可获得借款额度。截至2024年6月末，“个体通”服务7万个体工商户，促成授信额度超7亿元。
为打通科技初创小微企业融资“最初一公里”，人民银行深圳市分行会同市市监局，指导深圳地方征信平台与银行合作首创推出“科技初创通”。融合应用公共数据和商业数据，充分挖掘社保、税务、知识产权等数据中隐藏的科创信息，利用机器学习技术构造潜力科创企业评估模型，从“看过去、看现在、看未来”角度动态化、实时性、全覆盖评估企业科创潜力。银行借助“科技初创通”，可以更好地识别“早期、小型”科创企业，为其投早、投小抢占先机。截至2024年6月末，“科技初创通”助力10家初创科技型企业获得融资2507万元。
为破解企业碳核算成本高、数据收集难，无法覆盖中小企业的问题，人民银行深圳市分行会同市生态环境局，指导深圳地方征信平台与银行合作创新推出“绿金通（碳账户）”。通过企业税务发票及其他信息，识别和解析耗用煤电油气热等能源情况，评估企业能源消耗规模、碳排放量以及节能减排趋势，结合收入和销售信息评估企业能源消耗效率、单位碳排放产出规模。辖内银行基于企业碳账户首创降碳贷，为企业碳减排精细化定价，对绿色低碳、碳减排效果显著的企业，在贷款利率、期限、额度、抵质押方式等方面给予差异化优惠。截至目前，“绿金通(碳账户)”帮助8家绿色低碳转型企业获得授信3.1亿元。
“小微通”“个体通”“科技初创通”“绿金通（碳账户）”让更多有融资需求的普惠小微企业、个体工商户、科技初创小微企业、绿色环保型中小企业从无贷户变成有贷户，从零贷户变成首贷户；通过其贷款及之后的还款行为丰富其征信记录，用良好的征信记录进一步支持其获取更多、更便宜、更便捷的融资；让越来越多的中小微市场主体享受到金融服务的实惠，促进其融资发展进入良性循环。正是精准而多维的征信信息及产品，助力银行开发针对性的信贷产品，打破了以往银行不敢贷、不愿贷的局面。
下一步，人民银行深圳市分行将深入贯彻中央金融工作会议精神，联合深圳市相关部门，持续推动征信赋能、征信增信作用，让各类小微实体融资更容易、更便捷、更实惠。
答记者问：
问题1：近期，深圳推出企业碳账户和“降碳贷”产品。请问深圳企业碳账户和金融应用有什么特点？
答：感谢您的提问。《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》提出，积极发展绿色金融，健全绿色低碳发展机制，实施支持绿色低碳发展的财税、金融、投资、价格政策和标准体系，并要求构建碳排放统计核算体系。企业碳账户是碳排放统计核算的重要基础。人民银行深圳市分行会同深圳市生态环境局，大力推动企业碳账户建设，打造具有深圳特色的“数据获取便捷、核算评价科学、应用场景丰富”的企业碳账户体系。在此基础上，人民银行深圳市分行指导金融机构创新金融应用，首批推出与企业碳排放精准挂钩的新型信贷服务模式“降碳贷”，加强对绿色低碳发展的优质金融服务。深圳企业碳账户和“降碳贷”主要有四个方面的创新特色。
一是首创全链条数字化、智能化的企业碳账户体系，实现“低成本、高效率、广覆盖”。发挥税务数据数字化的优势，利用金融科技工具自动实现企业碳排放数据读取、核算和评级。首先，与企业人工填报、安装监测采集装置等数据获取方式相比，成本大幅下降，效率大幅提升，切实提升了用户体验感，实现企业和金融机构“按需设立”、“即时设立”，企业授权后5分钟即可生成碳评级结果；其次，显著扩大了企业碳账户覆盖范围，从传统的规上企业、重点用能单位拓展至一般企业，尤其是中小微企业。
二是建立了适用性强、科学规范、透明可信的碳核算及评级方法学。与当前多数企业碳账户核算方法学主要聚焦工业、部分高排放行业不同，深圳的企业碳账户方法学基本适用所有类型企业。同时，综合考虑能源消耗和碳排放、总量和强度等多个维度的评价指标，相关标准向社会公开征求意见，并通过检验机制不断完善。
三是为企业碳减排贡献提供更灵活、精细化的挂钩“定价”模式。“降碳贷”首创精细化的“定价”模式，利率水平根据挂钩指标连续性浮动，精确激励企业减排。例如，江苏银行深圳分行推出的“降碳贷”产品，企业在减排效果得分60分的基准上，分数每提高1分，利率即降低1个BP，最高可优惠30BP。
四是打造金融支持企业减碳的市场化、可持续商业模式。一方面，指导深圳地方征信平台发挥重要作用，以低成本方式向市场提供企业碳信息，单家企业碳核算费用可由数万元以上降至数百元。另一方面，充分调动各方积极性，形成可持续发展的闭环。对于企业，减少碳核算、碳信息披露的成本；通过“降碳贷”等金融产品，将碳减排转化为融资成本降低的实效，引导企业加快绿色低碳转型。对于金融机构，通过企业碳账户，有效服务金融机构环境信息披露、碳核算及低碳转型。
问题2：请问“科技初创通”是如何支持初创科技企业融资的？
答：感谢您的提问。《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》提出，要加强对科技型中小企业的金融支持。据统计，深圳现有20万余家企业持有知识产权，其中700余家已成长为专精特新“小巨人”，1万余家进入深圳市专精特新中小企业名单。名单内企业获得融资相对容易，但名单外的科技初创小微企业由于人员少、抵押少、不确定性高等天然特征，银行难以按照传统风控标准为其提供融资支持，尤其是从无到有的第一笔启动资金。人民银行深圳市分行指导深圳地方征信平台与辖内商业银行深度合作，充分发挥数字征信优势，全国首创推出了“科技初创通”。“科技初创通”融合应用了公共数据和商业数据，充分挖掘社保、税务、知识产权等数据中隐藏的科创信息，为每一个企业生成《科技初创通授信综合解读报告》。利用机器学习技术构造潜力科创企业评估模型，覆盖企业基本面、人才竞争力、未来成长力3大评分、12维指标体系。从“看过去、看现在、看未来”角度动态化、实时性、全覆盖评估企业科创潜力，充分挖掘重点领域和薄弱环节的“未来之星”，帮助银行破除“培育名单”的内卷依赖，揭开“早期、小型”科创企业的神秘面纱，解决科技初创小微企业“最初一公里”难题。推出以来，已助力10家初创科技型企业获得融资2507万元。
问题3：“金融支持前海30条”政策发布以来，前海采取哪些措施推动政策落地？
答：感谢您的提问。“金融支持前海30条”发布以来，前海主动把握重大政策机遇，全力推动各项业务落地落实，重点做了以下几点工作：
一是在政策发布后第一时间会同市地方金融局对“金融支持前海30条”涉及的重大政策、重点项目、重要改革逐项梳理研究，细化分解六大类115项具体任务，明确责任单位和工作目标，并经市政府同意后印发市级实施方案。
二是凝聚工作合力，强化深港两地协同，建立与香港金融管理部门常态化联络合作机制。联合香港特区政府财经事务及库务局在前海成功举办了“金融支持前海30条”深港推介对接活动，深港两地首次以联合推介方式开展政策对接。组织深港两地金融机构、实体企业、金融商协会积极参与贯彻落实政策，以及对接中信金控、华润金控、招商金控等大型央企，共同推动政策落地落实。
三是联合人民银行深圳市分行，搭建“金融支持前海30条”推介对接展示平台。自三月中旬启动以来，依托展示平台累计开展政策宣讲、产品发布、参访调研等各类活动24场，观览人数约900人（其中香港团队7场，人数370人），“科技初创通”“降碳贷”等一批具代表性的科技、绿色金融创新产品在展示平台首发。
接下来，我们将在国家金融管理部门的指导支持下，加快推进政策全面落地和扩面增效，持续提升政策覆盖面和影响力，惠及更多市场主体和居民，为服务深圳在进一步全面深化改革开放、推进中国式现代化贡献前海力量。